Det er mange som lurer på hvilke krav bankene stiller når de skal oppta lån til kjøp av bolig. Nordea har laget en oversikt som jeg synes er veldig tydelig og informativ, basert på Boliglånsforskriften gitt av Finansdepartementet. Oversikten lister opp kravet til egenkapital, rentesensitivitet osv.:

Egenkapital: Kjøperens egenkapital skal være på 15 prosent av kjøpesummen
Størrelsen på lånet: Samlet gjeld kan ikke overskride fem ganger inntekten. Det inkluderer også annen gjeld, som studielån.
Rentesensitivitet: En låntaker skal tåle en renteoppgang på fem prosentpoeng. I dagens marked bør du altså kunne tåle en rente på 7-8 prosent for å skulle få lån.
Annen informasjon: Med i helhetsvurderingen er også ønsket nedbetalingstid, lånesøkerens livssituasjon, informasjon om betalingsanmerkninger, skattemeldinger, mislighold og annen gjeld.

Det er imidlertid ikke slik at alle får lån på fem ganger inntekten. Det viktigste er at man har til livsopphold etter gjeld.

Men ingen regler uten unntak. Egenkapitalkravet kan omgås ved å stille med realkausjonist, og regelen om fem ganger inntekten kan avvikes i 10 prosent av bankens utstedte lån.

– Nytt i forskriftene er også at bankene kan ta med stabil og skattefri inntekt i beregningen, som for eksempel barnetrygd. Det er godt nytt for småbarnsforeldre og eneforsørgere.

Boliglånsforskriften slik den er i dag, gjelder ut året. Finansministeren har bedt om en utredning fra Finanstilsynet om virkningen av den, om den skal forlenges, endres, eller avvikles.

Oppfyller du betingelsene som er nevnt ovenfor kan det være lurt å sikre seg et lånetilsagn basert på gjeldene forskrift, da mange signaler tyder på at forskriften vil skjerpes dersom husstandenes gjeld fortsetter å øke.