Kausjon - realkausjon - tredjemannspant

Når banken ikke er trygg på at sikkerheten for en låntaker er god nok, ber de ofte om tilleggssikkerhet i form av en kausjon (garanti) fra en person de kan godta, eller de ber om pant i en nærståendes hus eller hytte som tilleggssikkerhet. Det siste kalles realkausjon eller tredjemannspant. Det er alltid hyggelig å kunne hjelpe, enten det er familie, venner eller eget aksjeselskap for den saks skyld.

Men man bør tenke seg om en eller flere ganger. Den dagen du avgir en kausjon kan forholdet til låntager være godt, og han eller hun er en ærlig og redelig person på det tidspunktet. Men så går livet skeis for vedkommende, og det gjelder også betjeningen av gjelden. Da gjør banken to ting; den setter i gang prosessen med å realisere låntagers pant (hus/hytte/bil), og den varsler deg som kausjonist at du nå blir holdt ansvarlig for vedkommendes gjeld som du har kausjonert eller stilt realpant for.

Spørsmålet er om du har økonomi til å håndtere det? Det spørsmålet bør du stille deg før du avgir kausjon eller realpant for andre.

Driver du eget aksjeselskap er det også svært vanlig at banken forlanger kausjon fra deg som eier eller deleier, eller krever pant i din privatbolig som sikkerhet for lån aksjeselskapet skal oppta. Du tenker du driver et solid selskap og har full kontroll, men ting skjer. Det kan komme en finanskrise som gjør at de boligene du bygger må selges med tap. Eller du kan ha en stor jobb for en kunde som går konkurs, og som igjen gjør at selskapet ditt ikke greier å betjene sin gjeld. Hva gjør banken da hvis dere ikke kommer til enighet gjennom forhandlinger? De varsler deg om at de vil realisere kausjonsansvaret ditt, eller realisere de pantsatte verdiene, eller at du må ta opp et personlig lån tilsvarende kausjonen eller realpantet, og nedbetale på selskapets gjeld. Tåler din privatøkonomi et nytt lån i den størrelsesorden?

Altså, tenk deg om en eller flere ganger før du kausjonerer eller stiller realpant for andre, uansett hvor gode venner dere er, eller hvor godt du driver selskapet ditt i dag.